Cyber-Versicherung: Keine Angst vor Hackern und Datenklau
Nicht selten haben Hacker trotz fortschrittlichsten Anti-Virus-Programmen vollen Erfolg: Ihre Identität, finanzielle Daten und Ihr Surf-Verhalten liegen schnell bei Fremden auf dem Tisch. Längst sind von den Attacken nicht mehr nur Regierungen und Unternehmen betroffen.
Studien belegen, dass 51% der deutschen Internetnutzer in 2015 Opfer einer Cyberattacke wurden. Sollte Ihr Virenschutz oder der eines Einkaufsportals versagen, sind wir für Sie da.
Surfen Sie noch heute entspannter und schützen Sie sich vor den Folgen von Online-Kriminalität mit der Cyber-Versicherung der BavariaDirekt.
Ihre Antwort auf Attacken aus dem Netz
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Online-Shopping: Wir leisten Schadensersatz bei finanziellen Verlusten durch Interneteinkäufe und -verkäufe.
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Identitätsmissbrauch: Wir erstatten Ihnen den finanziellen Verlust bei Missbrauch Ihrer persönlichen Daten inklusive Kreditkarten und elektronischen Bezahlsystemen wie zum Beispiel Paypal.
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Datenrettung: Wir kümmern uns um die Wiederherstellung Ihrer Daten nach einer Cyberattacke und um die Löschung von missbräuchlich verwendeten Daten.
Psychologische Beratung: Erstberatung für Opfer von Cybermobbing.
Service- und Notruf-Hotline: Beratung sowie Hilfe bei der Sperrung von Karten und Konten.
Internet-Schutz mit zahlreichen Extras
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Monatlich kündbar: Internet-Schutz ohne Vertragslaufzeit. Sie können die Cyber-Versicherung jeder Zeit zum darauffolgenden Monat kündigen.
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Sicherheit für die ganze Familie: Die Cyber-Versicherung gilt automatisch für alle im Haushalt lebenden Personen - auch für Kinder.
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Rund um die Uhr erreichbar: Unsere Service- und Notfallhotline erreichen Sie 24 Stunden am Tag.
Jetzt zusätzlich 3 Monate gratis Darknet-Screening sichern!
Nur für kurze Zeit: Bei Abschluss einer Cyber-Versicherung erhalten Sie die Möglichkeit, 3 Monate kostenlos das Darknet-Screening von Owl zu nutzen. Owl scannt die illegalen Handelsplätze des Internets (Dark Web), um nach persönlichen Informationen zu suchen, die online gehandelt oder angeboten werden. Das können zum Beispiel Daten zu Ihrem Bankkonto und Ihren Kreditkartennummern sein, aber auch zu Ihrer Telefonnummer oder der Personalausweis-ID. Bei einem Fund werden Sie alarmiert. Zusätzlich erhalten Sie regelmäßig Tipps und praktische Hinweise, wie Sie Ihre persönlichen Daten vor Missbrauch schützen.
3 Monate Darknet-Screening gratis - so funktioniert's:
- Schließen Sie auf unserer Website eine Cyber-Versicherung ab.
- Sie erhalten direkt nach Abschluss eine Bestätigungsmail mit einem Link zu Owl.
- Klicken Sie auf den Link und melden Sie sich auf der Seite von Owl an.
Die ersten 3 Monate nutzen Sie den Service von Owl kostenlos. Nach dem dritten Monat berechnet Owl eine monatliche Gebühr von 4,49 Euro. Sie können den Service monatlich kündigen.
Gefahren aus dem Netz
Quellen: GDV, n-tv, Bitkom
Alle Leistungen auf einen Blick
In diesen Fällen schützt Sie die Cyber-Versicherung
Einkaufsschutz für Online-Einkäufe und -Verkäufe
Problem: Sie bestellen Produkte gerne schnell und einfach im Internet? Sie nutzen Flohmarkt-Apps und Gebrauchtwarenplattformen, um Ihre alten Sachen loszuwerden? Online- Einkäufe und -Verkäufe gehören längst zum Internetalltag. Was passiert aber, wenn die bestellte und bezahlte Ware niemals bei Ihnen ankommt oder der Käufer Ihre Ware nicht bezahlt?Ein typisches Fallbeispiel aus der Praxis: Sie kaufen per Vorkasse das neueste iPhone-Modell in einem Online-Shop zu einem unschlagbar günstigen Preis. Per E-Mail erhalten Sie eine Bestätigung über Ihre Bestellung und eine Information über die geplante Lieferzeit. In der E-Mail wird auch Ihre bereits getätigte Zahlung bestätigt. Doch das Paket kommt niemals an. Was Sie nicht wussten: Bei dem Online-Shop handelt es sich um einen sogenannten Fake-Shop. Eine häufige Masche von Onlinebetrügern. Das Geld ist weg. Die Bank kommt nicht für den Schaden auf, denn Sie haben die Zahlung nachweislich angewiesen.
Die Lösung: Mit der Cyber-Versicherung SorglosOnline sind Ihre Online-Einkäufe und -Verkäufe bis zu einer Summe von 3.000 Euro abgesichert.
Identitätsmissbrauch
Das Problem: Internetkriminelle spähen Passwörter und Zugangsdaten von privaten Computern und Geldautomaten aus und bedienen sich dabei ausgefeilter Tricks.Ein typisches Fallbeispiel aus der Praxis: Sie möchten spontan online eine echtes Urlaubsschnäppchen schlagen, haben aber Ihre Kreditkarte zu Hause vergessen. Sie bitten daher Ihren Freund, die Kreditkartendaten schnell per E-Mail zu senden. Leider ist einer Ihrer beiden Computer von einem Virus befallen. Die Kreditkartendaten werden ausgelesen. Einige Zeit später verzeichnen Sie auf Ihrem Kontoauszug Transaktionen, die Sie nicht getätigt haben. Sie sperren umgehend Ihre Kreditkarte. Die Bank weigert sich aber, das Geld zu erstatten.
Die Lösung: Die Cyber-Versicherung SorglosOnline entschädigt Sie mit bis zu 15.000 Euro bei Schäden, die durch Identitätsmissbrauch entstehen.
Kreditkartenbetrug
Das Problem: Internetkriminelle greifen über verschiedene Wege Kreditkartendaten ab, ohne dass Sie es bemerken. Erst später auf Ihrem Kreditkartenauszug fällt Ihnen auf, dass dort Ihnen unbekannte Transaktionen auftauchen.Ein typisches Fallbeispiel aus der Praxis: Bei Erhalt Ihrer monatlichen Kreditkartenabrechnung fallen Sie fast vom Stuhl. Dort sind Transaktionen in Höhe von fast 10.000 Euro verzeichnet! Sie rufen sofort Ihr Kreditkarteninstitut an. Ihre Karte wird gesperrt. Sie können belegen, dass die meisten Transaktionen nicht von Ihnen stammen. Ihre Bank übernimmt die Kosten für die unerlaubt getätigten Transaktionen. Aber: Den vertraglich vereinbarten Selbstbehalt von 150 € sowie die Kosten für die Sperrung und Neuausstellung der Kreditkarte müssen Sie selbst tragen.
Die Lösung: Die Cyber-Versicherung SorglosOnline erstattet Ihnen bis zu 250 Euro für die Wiederbeschaffung von Kreditkarten.
Datenrettung
Das Problem: Ein Klick und plötzlich ist der Bildschirm schwarz. Private Bilder, private Briefe, geschäftliche Unterlagen - alles weg. Internetkriminelle setzen regelmäßig Schadsoftware ein, um persönliche Daten auf Ihrem Computer unbrauchbar zu machen.Ein typisches Fallbeispiel aus der Praxis: Ein Online-Virus hat Ihren Rechner befallen. Plötzlich haben Sie keinen Zugriff mehr auf Ihre privaten Urlaubsfotos und Musikdateien.
Die Lösung: Sie brauchen jetzt einen Spezialisten! Im Rahmen der Cyber-Versicherung Sorglos-Online vermitteln wir Ihnen einen Experten zur Datenrettung und übernehmen die Kosten bis zu einer Summe von 2.000 Euro.
Cyber-Mobbing
Das Problem: Auch Ihre Persönlichkeitsrechte sind Angriffsziel von Online-Attacken. Auf Social-Media-Plattformen kommt es regelmäßig zu Rufschädigung und Verleumdungen (Cyber-Mobbing). Cyber-Mobbing ist ein sehr sensibles Thema und gehört in die Hand eines erfahrenen Psychologen.Ein typisches Fallbeispiel aus der Praxis: Ihre 13-jährige Tochter hält sich online viel in Foren und auf Social-Media-Plattformen auf. Seit Wochen nutzen Mitschüler eine bekannte Social-Media-Plattform, um Ihrer Tochter diffamierende Nachrichten zu senden. Ihre Tochter weiß sich nicht mehr zu wehren und traut sich aktuell nicht mehr, die Schule zu besuchen.
Die Lösung: Im Rahmen der Cyber-Versicherung SorglosOnline leisten wir erste Hilfe und vermitteln Ihnen eine telefonische Erstberatung mit einem erfahrenen Psychologen. Er bespricht mit Ihnen die nächsten Schritte. Die Kosten bis zu einer Grenze von 300 Euro übernehmen wir.
Notfall-Hotline
Das Problem: Datenverlust, Identitätsmissbrauch, Betrug oder Reputationsschäden - was ist in diesen Fällen als erstes zu tun? Ist der Computerbildschirm plötzlich schwarz, sind die meisten Menschen erst einmal überfordert. Die richtige Reaktion entscheidet aber darüber, wie groß später der Verlust ist - der finanzielle Verlust und der Verlust an persönlichen Daten.Ein typisches Fallbeispiel aus der Praxis: Sie haben vor drei Wochen im Internet eine neue Digitalkamera im Wert von 1.500 Euro erworben und im Voraus bezahlt. Bis heute ist die Kamera nicht bei Ihnen eingetroffen. Wie gehen Sie jetzt vor?
Die Lösung: Kontaktieren Sie direkt die Notfall-Hotline der Cyber-Versicherung SorglosOnline. Unsere Service-Mitarbeiter beraten Sie zum weiteren Vorgehen und leiten gegebenenfalls Schadensersatzzahlungen in die Wege.
Bundesregierung warnt vor Cyberrisiken
Um die IT-Sicherheit in Deutschland steht es nicht gut, darin sind sich Experten einig. Innenminister Thomas de Maizière und Arne Schönbohm, Präsident des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik, warnen in ihrem aktuellen Bericht zur Lage der IT-Sicherheit in Deutschland eindringlich vor den gewaltigen Sicherheitslücken für Unternehmen, Behörden und Privatleute.
Jeder muss vorsorgen
Die täglich wachsende Zahl von Schadprogrammen liege laut BSI-Chef Schönbohm auch an den Herstellern von Hard- und Software. Die verkauften Produkte hätten bereits bei ihrer Auslieferung signifikante Sicherheitsmängel. Doch auch der Verbraucher selbst steht in der Pflicht. De Maizière zieht als Vergleich den Autofahrer heran: "Als Fahrer müssen Sie dafür sorgen, dass Ihre Reifen genug Profil haben. Nutzen Sie ein technisches Gerät, sind Sie dafür verantwortlich, dass Sie in punkto Software und Sicherheit immer auf dem neuesten Stand sind."
FAQ
- Was ist im Rahmen der Cyber-Versicherung versichert?
Antwort
- Online-Shopping: Wir leisten Schadensersatz bei finanziellen Verlusten durch Interneteinkäufe und -verkäufe.
- Identitätsmissbrauch: Wir erstatten Ihnen den finanziellen Verlust bei Missbrauch Ihrer persönlichen Daten inklusive Kreditkarten und elektronischen Bezahlsystemen wie zum Beispiel Paypal.
- Datenrettung: Wir kümmern uns um die Wiederherstellung Ihrer Daten nach einer Cyberattacke und um die Löschung von missbräuchlich verwendeten Daten.
- Psychologische Beratung: Erstberatung für Opfer von Cybermobbing
- Service- und Notruf-Hotline: Beratung sowie Hilfe bei der Sperrung von Karten und Konten.
- Welche Personen sind in der Cyber-Versicherung abgesichert?
Antwort
Sie und alle Familienangehörigen, die mit Ihnen im selben Haushalt leben.
- Welche Zahlmethoden/Zahlweisen sind möglich?
Antwort
Wir bieten als Bezahlmethode das bequeme Lastschriftverfahren an. Der Beitrag von 4,99 Euro wird monatlich von Ihrem Konto abgebucht.
- Wann kann ich die Cyber-Versicherung kündigen?
Antwort
Sie können den Vertrag monatlich kündigen. Auch im Schadenfall haben Sie das Recht, den Vertrag zu kündigen.
- Ich habe online etwas bestellt, jedoch keine Ware erhalten. Erstattet mir die Cyber-Versicherung den Verlust?
Antwort
Ja, wenn eine Rückabwicklung mit dem Verkäufer nicht möglich ist, erstatten wir Ihnen den Kaufpreis. Dies gilt, wenn der Kaufpreis zwischen 50 und 3.000 Euro liegt und es kein Ratenkauf ist.
- Meine online bestellte Ware kam beschädigt bei mir an. Kommt die Cyber-Versicherung für den Schaden auf?
Antwort
Ja, wenn eine Rückabwicklung mit dem Verkäufer nicht möglich ist, erstatten wir Ihnen den Kaufpreis. Dies gilt, wenn der Kaufpreis zwischen 50 und 3.000 Euro liegt und es kein Ratenkauf ist.
- Ich habe Umsätze auf meiner Kreditkarte, die ich nicht zuordnen kann. Ich glaube, meine Kreditkarte wurde gehackt. Ist Kreditkartenmissbrauch abgesichert?
Antwort
Ja, wenn damit im Internet bezahlt wird und Ihr Kreditkarteninstitut eine Erstattung des Schadens ablehnt.
- Ich habe meinen Geldbeutel verloren und musste mir neue Bankkarten bestellen. Werden die Kosten von der Cyber-Versicherung übernommen?
Antwort
Wir übernehmen die Kosten für die Sperrung Ihrer Konten und Karten. Wenn Sie Opfer eines Identitätsmissbrauchs sind oder die Karten gestohlen wurden, übernehmen wir auch die Wiederbeschaffungskosten bis zu 250 Euro und maximal zwei Mal pro Kalenderjahr.
- Mein Facebookprofil wurde gehackt. In meinem Namen wurden Nachrichten versendet und Beiträge erstellt. Übernimmt die Cyber-Versicherung die Kosten?
Antwort
Ganz wichtig: Ändern Sie sofort Ihr Facebook-Passwort und melden Sie die Vorgänge Facebook! Wir unterstützen Sie bei der Löschung dieser Inhalte und beauftragen einen spezialisierten Dienstleister zur Löschung oder Unterdrückung von Suchinhalten.
- Ein Freund hat eine Mail von mir bekommen, welche ich nicht verfasst habe. Ich glaube, mein E-Mail-Konto wurde gehackt. Welche Leistungen werden von der Cyber-Versicherung übernommen?
Antwort
Ganz wichtig: Ändern Sie sofort Ihr Passwort! Nutzen Sie für Ihr neues Passwort Groß- und Kleinschreibung, Zahlen und Sonderzeichen. Kommt es trotzdem zu einem Vermögensschaden infolge eines Identitätsmissbrauchs, ist dieser bis 15.000 Euro versichert.
- Ich habe im Internet Fotos von mir gefunden von denen ich nicht möchte, dass sie sich dort befinden. Ist das ein Fall für die Cyber-Versicherung?
Antwort
Wir unterstützen Sie bei der Löschung dieser Inhalte und beauftragen einen spezialisierten Dienstleister mit der Löschung oder Unterdrückung der Suchinhalte.
- Ein Virus hat all meine Daten auf der Festplatte gelöscht. Übernimmt die Cyber-Versicherung die Kosten für eine Wiederherstellung?
Antwort
Wenn es sich um einen Virus handelt, organisieren wir eine Fachfirma zur Schadenbeseitigung. Die Höchstentschädigung beträgt hierbei 2.000 Euro je Schadenfall.
- Mein persönliches Profil auf einem Portal wurde gehackt. Jetzt werden in meinem Namen Bilder und Nachrichten versendet und ich bekomme ständig Antworten von fremden Mitgliedern. Kümmert sich die Cyber-Versicherung darum?
Antwort
Wir unterstützen Sie bei der Löschung der ungewollten Inhalte und beauftragen einen spezialisierten Dienstleister. Darüber hinaus informieren und beraten wir Sie über alternative Vorgehensweisen zur Datenlöschung. Leider können wir nicht unterbinden, dass Sie weiterhin ungewollte Nachrichten empfangen.
- Mein Kind erhält über soziale Medien ständig Nachrichten mit abstoßendem Inhalt. Deckt die Cyber-Versicherung dies mit ab?
Antwort
Sofern es sich um gezieltes Cybermobbing in Form von Diffamierung, Belästigung, Bedrängung oder Nötigung handelt, organisieren wir für Sie eine telefonische psychologische Erstberatung.
- Ich habe mein altes Smartphone im Internet verkauft und dem Käufer zugeschickt. Jetzt möchte er nach Erhalt meines Smartphones nicht zahlen. Ersetzt die Cyber-Versicherung den Schaden?
Antwort
Hierfür können wir keinen Versicherungsschutz bieten. Sie sind vom Käufer nicht über seine Identität getäuscht worden und können ihm gegenüber Ihre gesetzlichen Rechte geltend machen. Bitte achten Sie beim Verkauf im Internet immer darauf, dass Sie die Ware erst versenden, wenn Sie das Geld sicher in Ihrem Verfügungsbereich haben.
- Mein Bankkonto wurde gehackt. Als ob dass nicht schon schlimm genug wäre, fordert die Bank jetzt auch noch den Selbstbehalt von mir zurück. Übernimmt das die Cyber-Versicherung?
Antwort
Wir bezahlen für Sie den Selbstbehalt.
- Über meinen Account bei einem Online-Shop wurde eine teure Kamera gekauft. Der Kaufpreis wurde bereits abgebucht und die Kamera verschickt. Ist das ein Fall für die Cyber-Versicherung?
Antwort
Ändern Sie bitte sofort Ihr Passwort bei dem betreffenden Onlineshop, um weiteren Schaden abzuwenden. Wir übernehmen den Schaden bis zu einer Höchstentschädigungsgrenze von 15.000 Euro.