{"id":11986,"date":"2025-10-27T17:19:12","date_gmt":"2025-10-27T16:19:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/?p=11986"},"modified":"2025-10-30T14:00:13","modified_gmt":"2025-10-30T13:00:13","slug":"betriebliche-altersvorsorge","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/test.bavariadirekt.de\/magazin\/betriebliche-altersvorsorge\/","title":{"rendered":"Betriebliche Altersvorsorge \u2013 Absicherung f\u00fcr den Ruhestand"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"11986\" class=\"elementor elementor-11986\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-f4c8295 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"f4c8295\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-7a212ad\" data-id=\"7a212ad\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b43a673 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b43a673\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><strong>Die Diskussion um eine grundlegende Rentenreform dreht sich seit Jahren im Kreis, obwohl die Notwendigkeit bereits seit Jahrzehnten bekannt ist. Sich selbst um ein Auskommen im Alter zu k\u00fcmmern, ist wichtiger denn je \u00ad\u2013 eine M\u00f6glichkeit ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV). Lesen Sie, was die bAV genau ist, welche Formen es gibt und worauf Sie beim Abschluss eines Vertrages achten sollten.<\/strong><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-6d272e3 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"6d272e3\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-89a2ffc\" data-id=\"89a2ffc\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8e0eac7 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8e0eac7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Betriebliche Altersvorsorge (bAV) \u2013 Definition und Fakten<\/h2><p>Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine <strong>Leistung des Arbeitgebers, die er anbieten muss<\/strong>, wenn ein Arbeitnehmer danach fragt. Neben der gesetzlichen Rentenversicherung bzw. der berufsst\u00e4ndischen Versorgung (Altersversorgung f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige) und der privaten Altersvorsorge (z. B. Riester, R\u00fcrup oder Kapitallebensversicherung) bildet die bAV eine weitere M\u00f6glichkeit der finanziellen Absicherung f\u00fcr das Alter.<\/p><p>2023 nahmen rund 18 Millionen Menschen in Deutschland die betriebliche Altersversorgung in Anspruch \u2013 das entsprach knapp <strong>52 Prozent der sozialversicherungspflichtig Besch\u00e4ftigten<\/strong>. Die durchschnittlichen Betr\u00e4ge lagen je nach Berechnungsart bei etwa 535 Euro pro Monat. Je nach Region und Geschlecht fallen die Auszahlungen sehr unterschiedlich aus. So erhalten M\u00e4nner insgesamt deutlich mehr als Frauen.<\/p><p>bAV-Leistungen sind vor allem in gro\u00dfen Betrieben \u201eangesagt\u201c. Laut einem <a href=\"https:\/\/www.bmas.de\/SharedDocs\/Downloads\/DE\/Publikationen\/Forschungsberichte\/fb-651-arbeitgeber-traeger-betrieblichen-altersversorgung-2023-bericht.pdf\">Forschungsbericht des Bundesministeriums f\u00fcr Arbeit<\/a> von 2023 lag der Anteil hier bei ca. 86 Prozent, w\u00e4hrend in Unternehmen mit weniger als zehn Besch\u00e4ftigten nur etwa 26 Prozent der Arbeitnehmer die M\u00f6glichkeit nutzen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-2f0b7c1 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"2f0b7c1\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-d09796c\" data-id=\"d09796c\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fbd558c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"fbd558c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>So ist die bAV gesetzlich geregelt<\/h2><p>Einzelne Unternehmen boten Betriebsrenten schon vor etwa 100 Jahren an, auf breiterer Basis gibt es die bAV seit 1974. Damals wurde im <strong>Betriebsrentengesetz (BetrAVG)<\/strong> der rechtliche Rahmen verankert. Das BetrAVG regelt insbesondere Form, Finanzierung, Fristen, Haftung und Leistungsanpassungen der betrieblichen Altersvorsorge.<\/p><p>Um die bAV attraktiver zu machen und das Vorsorgemodell weiter zu verbreiten, kam 2018 das <strong>Betriebsrentenst\u00e4rkungsgesetz (BRSG)<\/strong> hinzu. Es f\u00fchrte steuerliche F\u00f6rderungen, den verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (\u00a7 1a BetrAVG) und neue Modelle der reinen Beitragszusage (\u201eSozialpartnermodell\u201c) ein. Au\u00dferdem st\u00e4rkt es Informationspflichten und den Schutz der Besch\u00e4ftigten.<\/p><p>Die wichtigsten rechtlichen Regelungen zur betrieblichen Altersvorsorge sind:<\/p><ul><li>1a BetrAVG: Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (mindestens 15 % vom Betrag den der Arbeitnehmer einzahlt, muss der Arbeitgeber zuzahlen)<\/li><li>1b BetrAVG: Unverfallbarkeit, Fristen und Voraussetzungen<\/li><li>Betriebsrentenst\u00e4rkungsgesetz (BRSG): u. a. Verbreitung, Geringverdienerf\u00f6rderung, Sozialpartnermodelle (z. B. bAV-Vereinbarungen zwischen Arbeitgeber und Gewerkschaften)<br \/><br \/><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-a58aa6b elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"a58aa6b\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-4e03a9e\" data-id=\"4e03a9e\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ab0b05c elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"ab0b05c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<figure class=\"wp-caption\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"450\" src=\"https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-pensionsfond-1024x576.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-11984\" alt=\"Aktienkurse auf einer Anzeigetafel\" srcset=\"https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-pensionsfond-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-pensionsfond-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-pensionsfond-768x432.jpg 768w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-pensionsfond-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-pensionsfond.jpg 1778w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<figcaption class=\"widget-image-caption wp-caption-text\">Beim Pensionsfonds werden die eingezahlten Beitr\u00e4ge in Fonds invenstiert<\/figcaption>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/figure>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-fca6d27 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"fca6d27\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-4309cfd\" data-id=\"4309cfd\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-43a1324 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"43a1324\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Welche Formen der betrieblichen Altersvorsorge gibt es?<\/h2><p>Arbeitgeber k\u00f6nnen ihren Mitarbeitern unterschiedliche Modelle der betrieblichen Altersvorsorge anbieten \u2013 im B\u00fcrokratendeutsch sind das die <strong>\u201eDurchf\u00fchrungswege\u201c<\/strong>. Folgende Formen der betrieblichen Altersvorsorge gibt es:<\/p><h3>Direktversicherung<\/h3><p>Bei der Direktversicherung tritt der <strong>Arbeitgeber als Versicherungsnehmer<\/strong> auf. Er schlie\u00dft bei einer Versicherungsgesellschaft f\u00fcr den Arbeitnehmer eine Lebens- oder Rentenversicherung ab. Die Direktversicherung ist die <strong>h\u00e4ufigste Form der bAV<\/strong> \u2013 vor allem kleine und mittlere Betriebe setzen darauf. Als Lebensversicherungen stehen Direktversicherungen unter Aufsicht der Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).<\/p><h3>Pensionskasse<\/h3><p>Auch die Pensionskassen unterliegen der BaFin-Aufsicht. Sie sind <strong>rechtlich selbstst\u00e4ndige Versorgungseinrichtungen<\/strong>, die von einem oder mehreren Unternehmen gegr\u00fcndet oder getragen werden \u2013 sie sind also keine Abteilungen im Unternehmen und trotzdem eine Art betriebseigene Rentenversicherung. Die Pensionskasse legt die eingezahlten Beitr\u00e4ge an und zahlt die Rente zum Stichtag aus.<\/p><h3>Pensionsfonds<\/h3><p>Bei dieser Form der betrieblichen Altersvorsorge ist ebenfalls der Arbeitgeber der Versicherungsnehmer, der Arbeitnehmer ist der Versicherte und Leistungsempf\u00e4nger. Die <strong>Beitr\u00e4ge werden in Fonds investiert<\/strong>. Daraus ergeben sich h\u00f6here Renditechancen, aber auch mehr Risiken. Pensionsfonds sind keine Versicherungsunternehmen, sondern selbstst\u00e4ndige Versorgungseinrichtungen. Sie unterstehen aber ebenfalls der BaFin-Kontrolle.<\/p><h3>Direktzusage<\/h3><p>Bei dieser bAV-Variante sagt der Arbeitgeber die sp\u00e4tere Betriebsrente rechtlich verbindlich und direkt zu. Es ist kein Versorgungstr\u00e4ger involviert und es gibt keine BaFin-Aufsicht. Die <strong>Auszahlungen finanziert der Arbeitgeber<\/strong> aus eigenen Mitteln. Daf\u00fcr bildet er R\u00fcckstellungen in seiner Bilanz.<\/p><h3>Unterst\u00fctzungskasse<\/h3><p>Eine Unterst\u00fctzungskasse ist eine rechtlich selbstst\u00e4ndige Versorgungseinrichtung, z.\u202fB. ein <strong>Verein oder eine Stiftung<\/strong>. Die Kasse verwaltet die Beitr\u00e4ge und zahlt sp\u00e4ter die zugesagten Betriebsrenten an die Arbeitnehmer aus. Die Anspr\u00fcche der Arbeitnehmer richten sich gegen den Arbeitgeber, der f\u00fcr die Leistung einsteht. Die Unterst\u00fctzungskasse dient damit als <strong>Treuh\u00e4nder und Verwaltungseinrichtung<\/strong> f\u00fcr die Rentenzahlungen. Sie wird nicht von der BaFin beaufsichtigt.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-1f1d500 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"1f1d500\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-df3be97\" data-id=\"df3be97\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a57b874 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"a57b874\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>F\u00fcr wen lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge?<\/h2><p>Die betriebliche Altersvorsorge lohnt sich grunds\u00e4tzlich f\u00fcr fast alle Arbeitnehmer, weil sie die gesetzliche Rente erg\u00e4nzt und Steuervorteile bietet. Besonders interessant ist sie f\u00fcr:<\/p><ul><li><strong>Besch\u00e4ftigte mit mittlerem Einkommen<\/strong>: Beitr\u00e4ge sind h\u00e4ufig steuer- und sozialabgabenbeg\u00fcnstigt. Dadurch sparen Arbeitnehmer effektiv Geld, w\u00e4hrend sie f\u00fcr das Alter vorsorgen.<\/li><li><strong>Arbeitnehmer, die langfristig im gleichen Unternehmen bleiben<\/strong>: Die Anspr\u00fcche auf eine Betriebsrente sind unverfallbar, d.\u202fh. sie bleiben auch bei einem Jobwechsel erhalten. Voraussetzungen sind ein Mindestalter von 21 Jahren und drei Jahre Besch\u00e4ftigung im Unternehmen.<\/li><li><strong>Geringverdiener mit Zuschussanspruch <\/strong>(das sind Arbeitnehmer mit einem monatlichen Bruttoeinkommen von maximal\u00a02.575 Euro): Seit 2018 schreibt \u00a7 1a BetrAVG vor, dass Arbeitgeber bei Entgeltumwandlung mindestens 15 Prozent Zuschuss leisten m\u00fcssen. Der Arbeitgeber teilt hier seine Einsparungen bei den Sozialabgaben mit dem Arbeitnehmer. Diese ergeben sich nach dem Abzug der Rentenbeitr\u00e4ge aus dem niedrigeren Gehalt.<\/li><li><strong>Alle, die auf eine zus\u00e4tzliche private Vorsorge verzichten wollen<\/strong>: Die bAV ist eine \u201eautomatische\u201c Sparform, die der Arbeitgeber organisiert.<br \/><br \/><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-0a1f5fb elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"0a1f5fb\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-3ba62f2\" data-id=\"3ba62f2\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-46604c6 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"46604c6\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Welche Vorteile haben Arbeitnehmer und Arbeitgeber von der bAV?<\/h2><p>Von der betrieblichen Altersversorgung profitieren auf den ersten Blick haupts\u00e4chlich die Arbeitnehmer. Das stimmt auch, wenn man nur die finanzielle Seite betrachtet. Unternehmen haben aber ebenfalls Vorteile, wie unsere Gegen\u00fcberstellung zeigt:<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-5b3b5bb elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"5b3b5bb\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-fcfda7d\" data-id=\"fcfda7d\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c85f967 elementor-widget elementor-widget-shortcode\" data-id=\"c85f967\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"shortcode.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-shortcode\">\n<table id=\"tablepress-28\" class=\"tablepress tablepress-id-28\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\"><strong>Vorteile<\/strong><\/th><th class=\"column-2\"><strong>Arbeitnehmer<\/strong><\/th><th class=\"column-3\"><strong>Arbeitgeber<\/strong><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">zus\u00e4tzliche Altersvorsorge<\/td><td class=\"column-2\">erg\u00e4nzt die gesetzliche Rente<\/td><td class=\"column-3\">steigert Attraktivit\u00e4t als Arbeitgeber<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">Steuer- und Sozialabgabenersparnis<\/td><td class=\"column-2\">Beitr\u00e4ge werden oft vor Steuern und Sozialabgaben eingezahlt<\/td><td class=\"column-3\">Beitr\u00e4ge mindern steuerpflichtigen Gewinn und teilweise Sozialabgaben<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Arbeitgeberzuschuss<\/td><td class=\"column-2\">mind. 15\u202f% Zuschuss bei Entgeltumwandlung (\u00a7 1a BetrAVG)<\/td><td class=\"column-3\">verbesserte Motivation und Bindung der Mitarbeiter<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">Unverfallbarkeit<\/td><td class=\"column-2\">Anspr\u00fcche bleiben auch bei Jobwechsel erhalten<\/td><td class=\"column-3\">langfristige Bindung von Mitarbeitern<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">Automatische Sparform \/ einfache Handhabung<\/td><td class=\"column-2\">Arbeitgeber organisiert Vorsorge, kein eigener Aufwand<\/td><td class=\"column-3\">Flexibilit\u00e4t bei den Modellen, positives Image<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<!-- #tablepress-28 from cache --><\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-63e86e3 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"63e86e3\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-ec0a656\" data-id=\"ec0a656\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b2757ce elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b2757ce\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Wie ist der Weg vom Abschluss bis zur Auszahlung?<\/h2><p>Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) funktioniert im Grunde wie ein Sparvertrag, der vom Arbeitgeber organisiert wird und den Arbeitnehmern sp\u00e4ter als Rentenzahlung zugutekommt. Anhand unseres praxisnahen Beispiels k\u00f6nnen Sie Schritt f\u00fcr Schritt nachvollziehen, wie der Ablauf im Detail aussieht.<\/p><ol><li><strong>Vertragsabschluss<\/strong>: Petra arbeitet seit 5 Jahren bei einem Unternehmen und schlie\u00dft mit ihrem Arbeitgeber eine Direktversicherung ab. Sie entscheidet sich daf\u00fcr, monatlich 200 Euro als Entgeltumwandlung von ihrem Bruttogehalt einzuzahlen.<\/li><li><strong>Ansparphase<\/strong>: Jeden Monat werden also 200\u202fEuro direkt vom Bruttogehalt abgezogen und in die Direktversicherung eingezahlt. Der Arbeitgeber leistet zus\u00e4tzlich 15\u202f% Zuschuss, also 30 Euro monatlich.<\/li><li><strong>Anwartschaft<\/strong>: Das eingezahlte Geld wird angelegt, verzinst und bildet eine Anwartschaft, also einen zuk\u00fcnftigen Anspruch auf Rente. Sobald Petra die Voraussetzungen erf\u00fcllt (mindestens 3 Jahre Betriebszugeh\u00f6rigkeit, 21 Jahre alt) wird der Anspruch unverfallbar.<\/li><li><strong>Auszahlung<\/strong>: Petra geht mit 67 Jahren in Rente. Die Direktversicherung zahlt nun die Betriebsrente aus, z.\u202fB. als monatliche Rente oder auf Wunsch als Teilkapital. Zus\u00e4tzlich flie\u00dfen Arbeitgeberzusch\u00fcsse und angesparte Zinsen in die Rente ein.<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-f98cf55 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"f98cf55\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-cf48604\" data-id=\"cf48604\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7e20245 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7e20245\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Was bedeutet Entgeltumwandlung genau?<\/h2><p>Bei der Entgeltumwandlung wird ein <strong>Teil des Bruttogehalts<\/strong> nicht ausgezahlt, sondern direkt <strong>in die betriebliche Altersvorsorge<\/strong> (bAV) eingezahlt. So spart der Arbeitnehmer Steuern und Sozialabgaben, w\u00e4hrend er gleichzeitig f\u00fcrs Alter vorsorgt. Die Ersparnis kommt durch das niedrigere Bruttogehalt zustande, das durch den Abzug der Rentenbeitr\u00e4ge entsteht.<\/p><p>Am Beispiel von Petra erkl\u00e4rt: Vor Abzug der Rentenzahlungen hat sie Steuern und Sozialabgaben auf 3.000 Euro brutto gezahlt, jetzt sind es nur noch 2.800 Euro. Die Entgeltumwandlung ist also ein <strong>einfacher Weg, um die Altersvorsorge aufzubauen: <\/strong>Arbeitnehmer m\u00fcssen nicht selbst gr\u00f6\u00dfere Summen zur Seite legen und sich um die Anlage k\u00fcmmern.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-2b4f3b8 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"2b4f3b8\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-1524ad4\" data-id=\"1524ad4\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0c82562 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"0c82562\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<figure class=\"wp-caption\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-beratung-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-11983\" alt=\"Beratungsgespr\u00e4ch im B\u00fcro zur Altersvorsorge\" srcset=\"https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-beratung-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-beratung-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-beratung-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-beratung.jpg 1499w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<figcaption class=\"widget-image-caption wp-caption-text\">Lassen Sie sich zur betrieblichen Altersvorsorge beraten, bevor Sie einen Vertrag abschlie\u00dfen<\/figcaption>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/figure>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-99a435e elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"99a435e\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-c853fa4\" data-id=\"c853fa4\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7cd6d8c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7cd6d8c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Worauf ist beim Abschluss der betrieblichen Altersvorsorge zu achten?<\/h2><p>Eine betriebliche Altersvorsorge sollten Sie nicht einfach abschlie\u00dfen, sondern <strong>alles genau durchrechnen<\/strong>. Entscheidend ist die <strong>H\u00f6he der Versorgungsleistung<\/strong>: Welche Rente oder Einmalzahlung ist realistisch zu erwarten? Hier ist f\u00fcrs Erste ein <a href=\"https:\/\/vkb.ivfp.de\/bavrechner\/index.xhtml\">betrieblicher Altersvorsorge-Rechner<\/a> hilfreich, um verschiedene Beitragsh\u00f6hen, Laufzeiten und Renditeannahmen durchzukalkulieren.<\/p><p>F\u00fcr fundierte Kalkulationen nehmen Sie am besten eine unabh\u00e4ngige Beratung in Anspruch, etwa bei einer Verbraucherzentrale. Achten Sie darauf, sowohl die garantierten Leistungen als auch <strong>m\u00f6gliche \u00dcberschuss- oder Prognosewerte<\/strong> einzubeziehen. Hochrechnungen sind keine Garantien.<\/p><p>Ein zweiter Schwerpunkt sind <strong>Kosten und Rendite <\/strong>der gew\u00e4hlten L\u00f6sung. Abschluss-, Verwaltungs- und Vertriebsprovisionen reduzieren die effektive Verzinsung Ihrer Einzahlungen. <strong>Vergleichen Sie<\/strong> deshalb die Kostenstruktur verschiedener bAV-Formen und lassen Sie sich die Nettorendite nach Kosten (und nach Inflation) berechnen. Fragen Sie konkret nach: Welche Geb\u00fchren fallen an, wie hoch sind die Verwaltungskosten, gibt es versteckte Kosten bei Vertragswechsel oder Auszahlung?<\/p><p>Wichtig sind auch die <strong>Auswirkungen auf sp\u00e4tere gesetzliche Leistungen<\/strong>. Beitr\u00e4ge zur bAV k\u00f6nnen je nach Ausgestaltung Einfluss auf Ihr Einkommen und damit auf die Bemessungsgrundlage f\u00fcr sp\u00e4tere gesetzliche Renten oder f\u00fcr Anspr\u00fcche der Sozialversicherung haben. So vermindert die Entgeltumwandlung kurzfristig Ihr sozialversicherungspflichtiges Einkommen, wodurch Sie Steuern und Abgaben sparen: Langfristig wirkt sich dies aber auf die <strong>H\u00f6he der gesetzlichen Rente<\/strong> aus. Pr\u00fcfen Sie daher, wie sich eine betriebliche Altersversorgung auf Ihre gesetzliche Rentenberechnung, auf Kranken- und Pflegeversicherungsanspr\u00fcche und auf andere Sozialleistungen auswirkt.<\/p><p>Schlie\u00dflich sollten Sie die Risiken und <strong>Nachteile der betrieblichen Altersversorge<\/strong> kennen. Als Minuspunkte sind etwa die Besteuerung in der Rentenphase sowie m\u00f6gliche Beitragspflichten zur Kranken- und Pflegeversicherung auf Betriebsrenten zu betrachten. Man spricht hier von \u201e<strong>Doppelverbeitragung<\/strong>\u201c, weil sowohl auf die erworbene Rente als auch sp\u00e4ter auf die Auszahlungen Beitr\u00e4ge f\u00e4llig werden k\u00f6nnen.<\/p><p>Als weitere Risiken sind je nach individuellen Gegebenheiten zu nennen:<\/p><ul><li>eingeschr\u00e4nkte Verf\u00fcgbarkeit: Das Geld ist langfristig gebunden<\/li><li>Insolvenzrisiken des Arbeitgebers, die je nach Durchf\u00fchrungsweg unterschiedlich abgesichert sind<\/li><li>Unsicherheit \u00fcber k\u00fcnftige gesetzliche Rahmenbedingungen<\/li><\/ul><p><br \/>Dar\u00fcber hinaus kann der <strong>Teufel im Detail<\/strong> stecken: Lesen Sie vor dem Abschluss einer bAV immer das Kleingedruckte zu R\u00fcckkaufswerten, zur \u00dcbertragung bei einem Arbeitgeberwechsel sowie zu Todesfall- und Invalidit\u00e4tsregelungen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-afae695 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"afae695\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-5c67d6f\" data-id=\"5c67d6f\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-inner-section elementor-element elementor-element-3e93cb7c elementor-hidden-mobile elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"3e93cb7c\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;}\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-inner-column elementor-element elementor-element-1ee54e9\" data-id=\"1ee54e9\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-17c36cb2 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"17c36cb2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Altersvorsorge ist wichtig, Gesundheitsvorsorge auch<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-69c166c2 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"69c166c2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Neben einer soliden Vorsorge f\u00fcr Ihr Alter sollten Sie auch auf Ihre Gesundheit achten \u2013 und diese absichern. Mit einer <a href=\"\/pflege-gesundheit\/krankenhauszusatzversicherung\/produktinfos\/\">Krankenhauszusatzversicherung<\/a> erhalten Sie im Fall des Falles die beste Versorgung und Behandlung \u2013 und k\u00f6nnen in Ruhe genesen. Eine <a href=\"\/versicherungen\/pflege-gesundheit\/pflege-zusatzversicherung\/produktinfos\/\">Pflegezusatzversicherung<\/a> sch\u00fctzt Ihr Verm\u00f6gen und das Ihrer Angeh\u00f6rigen, wenn Sie pflegebed\u00fcrftig werden. Verzichten Sie nicht auf diese wichtigen Policen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2b3fcf6d elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"2b3fcf6d\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\" href=\"\/pflege-gesundheit\/krankenhauszusatzversicherung\/unfall\/rechner\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">Krankenhauszusatzschutz berechnen<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-inner-column elementor-element elementor-element-237b8049\" data-id=\"237b8049\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3993abc2 elementor-view-default elementor-widget elementor-widget-icon\" data-id=\"3993abc2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"icon.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-icon-wrapper\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-icon\">\n\t\t\t<svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" xmlns:xlink=\"http:\/\/www.w3.org\/1999\/xlink\" id=\"Layer_1\" x=\"0px\" y=\"0px\" viewBox=\"0 0 150 150\" style=\"enable-background:new 0 0 150 150;\" xml:space=\"preserve\"><style type=\"text\/css\">\t.st0{fill:#FF0000;}\t.st1{fill:#0D57A6;}\t.st2{fill:#E6EEF6;}\t.st3{fill:#4A81BC;}\t.st4{fill:#FFFFFF;}\t.st5{fill:#3D79B8;}\t.st6{fill:#999999;}\t.st7{fill:#E6E6E6;}<\/style><g>\t<g id=\"Checkmark_00000108291497119380406630000006174318347611872161_\">\t\t\t\t\t<rect x=\"103.2\" y=\"35.2\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 4.3753 82.6217)\" class=\"st4\" 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width=\"1.8\" height=\"1.8\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"109.2\" y=\"41.4\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 1.7013 88.7092)\" class=\"st4\" width=\"1.7\" height=\"1.7\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"107.7\" y=\"42.9\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6974 0.6974 0.7167 0.2084 88.0712)\" class=\"st4\" width=\"1.7\" height=\"1.7\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"106.1\" y=\"44.5\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6974 0.6974 0.7167 -1.2936 87.4125)\" class=\"st4\" width=\"1.7\" height=\"1.7\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"107.7\" y=\"39.9\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 2.3727 87.1912)\" class=\"st4\" width=\"1.6\" height=\"1.6\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"106.2\" y=\"41.4\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 0.8712 86.5325)\" class=\"st4\" width=\"1.6\" height=\"1.6\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"104.6\" y=\"42.9\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 -0.6305 85.8737)\" class=\"st4\" width=\"1.6\" height=\"1.6\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"106.2\" y=\"38.3\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 3.0443 85.6736)\" class=\"st4\" width=\"1.5\" height=\"1.5\"><\/rect>\t\t<rect x=\"104.7\" y=\"39.8\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 1.5426 85.015)\" class=\"st4\" width=\"1.5\" height=\"1.5\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"103.1\" y=\"41.4\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 4.081385e-02 84.3562)\" class=\"st4\" width=\"1.5\" height=\"1.5\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"104.7\" y=\"36.8\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 3.7101 84.1428)\" class=\"st4\" width=\"1.4\" height=\"1.4\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"103.2\" y=\"38.3\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6972 0.6972 0.7169 2.2047 83.4751)\" class=\"st4\" width=\"1.4\" height=\"1.4\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"101.6\" y=\"39.8\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6972 0.6972 0.7169 0.7031 82.8164)\" class=\"st4\" width=\"1.4\" height=\"1.4\"><\/rect>\t<\/g>\t<g id=\"House_00000140729097415262499240000015347873002991446964_\">\t\t<rect x=\"51.2\" y=\"70.9\" class=\"st4\" width=\"17.5\" height=\"14.9\"><\/rect>\t\t<rect x=\"80.5\" y=\"70.9\" class=\"st4\" width=\"17.5\" height=\"14.9\"><\/rect>\t\t<rect x=\"51.2\" y=\"93.8\" class=\"st4\" width=\"17.5\" height=\"14.9\"><\/rect>\t\t<rect x=\"80.5\" y=\"93.8\" class=\"st4\" width=\"17.5\" height=\"14.9\"><\/rect>\t\t<path class=\"st4\" d=\"M112.9,66.4v71.7H83.7v-21.5H66.2v21.5H39.8v-78l35,0c0,0,0,0,0,0l15.7,0l2.1-5.1H42.2c0,0,0,0,0,0l-7.6,0    c-0.1,0-0.3,0-0.5-0.3s0-0.5,0.1-0.5l40.6-41.3l9.2,9.4l0.6-6.7l-8-8.2c-0.5-0.5-1.1-0.8-1.8-0.8S73.5,7,73,7.5L53.5,27.3    L30.6,50.6c-1.6,1.6-2,4-1.2,6.1c0.9,2.1,2.9,3.4,5.2,3.4l0.1,0v80.6c0,1.4,1.1,2.6,2.6,2.6h78.2c1.4,0,2.6-1.1,2.6-2.6V66.5    L112.9,66.4z M44.8,36.2\"><\/path>\t<\/g>\t<g id=\"Shades_00000140736726846158082600000010590644948791006849_\">\t\t<polygon class=\"st5\" points=\"44.4,64.7 44.4,60.1 39.9,60.1 39.9,138.2 44.4,138.2 44.4,67.9   \"><\/polygon>\t\t<path class=\"st5\" d=\"M39.8,55L78,16.2l-3.2-3.2L34.2,54.2c-0.1,0.1-0.2,0.2-0.1,0.5s0.4,0.3,0.5,0.3L39.8,55z\"><\/path>\t<\/g>\t<polygon class=\"st4\" points=\"84.3,35.8 78.5,35.8 78.5,30 72,30 72,35.8 66.2,35.8 66.2,42.3 72,42.3 72,48.1 78.5,48.1 78.5,42.3    84.3,42.3  \"><\/polygon><\/g><\/svg>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-inner-section elementor-element elementor-element-74a79c2a elementor-reverse-mobile elementor-hidden-desktop elementor-hidden-tablet elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"74a79c2a\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 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Mit einer <a href=\"\/pflege-gesundheit\/krankenhauszusatzversicherung\/produktinfos\/\">Krankenhauszusatzversicherung<\/a> erhalten Sie im Fall des Falles die beste Versorgung und Behandlung \u2013 und k\u00f6nnen in Ruhe genesen. Eine <a href=\"\/versicherungen\/pflege-gesundheit\/pflege-zusatzversicherung\/produktinfos\/\">Pflegezusatzversicherung<\/a> sch\u00fctzt Ihr Verm\u00f6gen und das Ihrer Angeh\u00f6rigen, wenn Sie pflegebed\u00fcrftig werden. Verzichten Sie nicht auf diese wichtigen Policen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6fbdde57 elementor-mobile-align-center elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"6fbdde57\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\" href=\"\/pflege-gesundheit\/krankenhauszusatzversicherung\/unfall\/rechner\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">Krankenhausbeitrag berechnen<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-50 elementor-inner-column elementor-element elementor-element-394c9a99\" data-id=\"394c9a99\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\" 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id=\"Checkmark_00000108291497119380406630000006174318347611872161_\">\t\t\t\t\t<rect x=\"103.2\" y=\"35.2\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 4.3753 82.6217)\" class=\"st4\" width=\"1.4\" height=\"1.4\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"101.7\" y=\"36.8\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6972 0.6972 0.7169 2.8707 81.9561)\" class=\"st4\" width=\"1.4\" height=\"1.4\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"100.1\" y=\"38.3\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6972 0.6972 0.7169 1.3692 81.2973)\" class=\"st4\" width=\"1.4\" height=\"1.4\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"101.7\" y=\"33.7\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6972 0.6972 0.7169 5.0406 81.0902)\" class=\"st4\" width=\"1.3\" height=\"1.3\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"100.1\" y=\"35.2\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 3.5425 80.4387)\" class=\"st4\" width=\"1.3\" height=\"1.3\"><\/rect>\t\t<rect x=\"98.6\" y=\"36.7\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 2.0409 79.7799)\" class=\"st4\" width=\"1.3\" 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0.7169 7.0444 76.5136)\" class=\"st4\" width=\"1.1\" height=\"1.1\"><\/rect>\t\t<rect x=\"95.6\" y=\"30.6\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 5.5526 75.874)\" class=\"st4\" width=\"1.1\" height=\"1.1\"><\/rect>\t\t<rect x=\"94.1\" y=\"32.1\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 4.0508 75.2153)\" class=\"st4\" width=\"1.1\" height=\"1.1\"><\/rect>\t\t<rect x=\"95.7\" y=\"27.5\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 7.7171 74.9972)\" class=\"st4\" width=\"1\" height=\"1\"><\/rect>\t\t<rect x=\"94.1\" y=\"29\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6972 0.6972 0.7169 6.2114 74.33)\" class=\"st4\" width=\"1\" height=\"1\"><\/rect>\t\t<rect x=\"92.6\" y=\"30.5\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6972 0.6972 0.7169 4.7101 73.6713)\" class=\"st4\" width=\"1\" height=\"1\"><\/rect>\t\t<rect x=\"94.2\" y=\"26\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 8.3856 73.4729)\" class=\"st4\" width=\"0.9\" height=\"0.9\"><\/rect>\t\t<rect x=\"92.6\" y=\"27.5\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 6.8842 72.8143)\" class=\"st4\" width=\"0.9\" height=\"0.9\"><\/rect>\t\t<rect x=\"91.1\" y=\"29\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 5.3827 72.1556)\" class=\"st4\" width=\"0.9\" height=\"0.9\"><\/rect>\t\t<rect x=\"92.7\" y=\"24.4\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 9.0542 71.9483)\" class=\"st4\" width=\"0.8\" height=\"0.8\"><\/rect>\t\t<rect x=\"91.1\" y=\"25.9\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 7.5528 71.2898)\" class=\"st4\" width=\"0.8\" height=\"0.8\"><\/rect>\t\t<rect x=\"89.6\" y=\"27.5\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 6.0513 70.6311)\" class=\"st4\" width=\"0.8\" height=\"0.8\"><\/rect>\t\t<rect x=\"91.2\" y=\"22.9\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 9.7287 70.4343)\" class=\"st4\" width=\"0.8\" height=\"0.8\"><\/rect>\t\t<rect x=\"89.6\" y=\"24.4\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 8.227 69.7756)\" class=\"st4\" width=\"0.8\" height=\"0.8\"><\/rect>\t\t<rect x=\"88.1\" y=\"25.9\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 6.7252 69.1168)\" class=\"st4\" width=\"0.8\" height=\"0.8\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"89.7\" y=\"21.3\" transform=\"matrix(0.7166 -0.6974 0.6974 0.7166 10.4046 68.9221)\" class=\"st4\" width=\"0.7\" height=\"0.7\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"88.4\" y=\"19.9\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6971 0.6971 0.7169 10.9748 67.5442)\" class=\"st4\" width=\"0.6\" height=\"0.6\"><\/rect>\t\t<rect x=\"88.1\" y=\"22.8\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 8.8962 68.2521)\" class=\"st4\" width=\"0.7\" height=\"0.7\"><\/rect>\t\t<polygon class=\"st4\" points=\"114.8,48.6 116.3,50.1 116.2,50.2 114.7,48.7 113.3,50.1 114.7,51.6 114.6,51.8 113.1,50.2     111.7,51.6 114.3,54.3 99.1,54.3 96.4,60.8 117.3,60.8 121,52 116.3,47.2   \"><\/polygon>\t\t\t\t\t<rect x=\"113.7\" y=\"46.1\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 -0.3013 93.2902)\" class=\"st4\" width=\"1.9\" height=\"1.9\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"112.2\" y=\"47.6\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 -1.8028 92.6314)\" class=\"st4\" width=\"1.9\" height=\"1.9\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"110.6\" y=\"49.1\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 -3.3045 91.9727)\" class=\"st4\" width=\"1.9\" height=\"1.9\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"112.2\" y=\"44.5\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 0.3698 91.7717)\" class=\"st4\" width=\"1.8\" height=\"1.8\"><\/rect>\t\t<rect x=\"110.7\" y=\"46\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 -1.1318 91.113)\" class=\"st4\" width=\"1.8\" height=\"1.8\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"109.1\" y=\"47.5\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 -2.6337 90.4543)\" class=\"st4\" width=\"1.8\" height=\"1.8\"><\/rect>\t\t<rect x=\"110.7\" y=\"43\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 1.0386 90.2478)\" class=\"st4\" width=\"1.8\" height=\"1.8\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"109.2\" y=\"44.5\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 -0.4687 89.5751)\" class=\"st4\" width=\"1.8\" height=\"1.8\"><\/rect>\t\t<rect x=\"107.6\" y=\"46\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 -1.9702 88.9164)\" class=\"st4\" width=\"1.8\" height=\"1.8\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"109.2\" y=\"41.4\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6972 0.6972 0.7168 1.7013 88.7092)\" class=\"st4\" width=\"1.7\" height=\"1.7\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"107.7\" y=\"42.9\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6974 0.6974 0.7167 0.2084 88.0712)\" class=\"st4\" width=\"1.7\" height=\"1.7\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"106.1\" y=\"44.5\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6974 0.6974 0.7167 -1.2936 87.4125)\" class=\"st4\" width=\"1.7\" height=\"1.7\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"107.7\" y=\"39.9\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 2.3727 87.1912)\" class=\"st4\" width=\"1.6\" height=\"1.6\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"106.2\" y=\"41.4\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 0.8712 86.5325)\" class=\"st4\" width=\"1.6\" height=\"1.6\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"104.6\" y=\"42.9\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 -0.6305 85.8737)\" class=\"st4\" width=\"1.6\" height=\"1.6\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"106.2\" y=\"38.3\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 3.0443 85.6736)\" class=\"st4\" width=\"1.5\" height=\"1.5\"><\/rect>\t\t<rect x=\"104.7\" y=\"39.8\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 1.5426 85.015)\" class=\"st4\" width=\"1.5\" height=\"1.5\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"103.1\" y=\"41.4\" transform=\"matrix(0.7167 -0.6973 0.6973 0.7167 4.081385e-02 84.3562)\" class=\"st4\" width=\"1.5\" height=\"1.5\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"104.7\" y=\"36.8\" transform=\"matrix(0.7168 -0.6973 0.6973 0.7168 3.7101 84.1428)\" class=\"st4\" width=\"1.4\" height=\"1.4\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"103.2\" y=\"38.3\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6972 0.6972 0.7169 2.2047 83.4751)\" class=\"st4\" width=\"1.4\" height=\"1.4\"><\/rect>\t\t\t\t\t<rect x=\"101.6\" y=\"39.8\" transform=\"matrix(0.7169 -0.6972 0.6972 0.7169 0.7031 82.8164)\" class=\"st4\" width=\"1.4\" height=\"1.4\"><\/rect>\t<\/g>\t<g id=\"House_00000140729097415262499240000015347873002991446964_\">\t\t<rect x=\"51.2\" y=\"70.9\" class=\"st4\" width=\"17.5\" height=\"14.9\"><\/rect>\t\t<rect x=\"80.5\" y=\"70.9\" class=\"st4\" width=\"17.5\" height=\"14.9\"><\/rect>\t\t<rect x=\"51.2\" y=\"93.8\" class=\"st4\" width=\"17.5\" height=\"14.9\"><\/rect>\t\t<rect x=\"80.5\" y=\"93.8\" class=\"st4\" width=\"17.5\" height=\"14.9\"><\/rect>\t\t<path class=\"st4\" d=\"M112.9,66.4v71.7H83.7v-21.5H66.2v21.5H39.8v-78l35,0c0,0,0,0,0,0l15.7,0l2.1-5.1H42.2c0,0,0,0,0,0l-7.6,0    c-0.1,0-0.3,0-0.5-0.3s0-0.5,0.1-0.5l40.6-41.3l9.2,9.4l0.6-6.7l-8-8.2c-0.5-0.5-1.1-0.8-1.8-0.8S73.5,7,73,7.5L53.5,27.3    L30.6,50.6c-1.6,1.6-2,4-1.2,6.1c0.9,2.1,2.9,3.4,5.2,3.4l0.1,0v80.6c0,1.4,1.1,2.6,2.6,2.6h78.2c1.4,0,2.6-1.1,2.6-2.6V66.5    L112.9,66.4z M44.8,36.2\"><\/path>\t<\/g>\t<g id=\"Shades_00000140736726846158082600000010590644948791006849_\">\t\t<polygon class=\"st5\" points=\"44.4,64.7 44.4,60.1 39.9,60.1 39.9,138.2 44.4,138.2 44.4,67.9   \"><\/polygon>\t\t<path class=\"st5\" d=\"M39.8,55L78,16.2l-3.2-3.2L34.2,54.2c-0.1,0.1-0.2,0.2-0.1,0.5s0.4,0.3,0.5,0.3L39.8,55z\"><\/path>\t<\/g>\t<polygon class=\"st4\" points=\"84.3,35.8 78.5,35.8 78.5,30 72,30 72,35.8 66.2,35.8 66.2,42.3 72,42.3 72,48.1 78.5,48.1 78.5,42.3    84.3,42.3  \"><\/polygon><\/g><\/svg>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-2a9bc03 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"2a9bc03\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-5f5d582\" data-id=\"5f5d582\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b190717 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b190717\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Was passiert mit der betrieblichen Altersvorsorge bei K\u00fcndigung oder Insolvenz?<\/h2><p>K\u00fcndigen Sie oder Ihr Arbeitgeber, bleibt Ihre bAV-Anwartschaft in der Regel erhalten. Sie haben dann verschiedene M\u00f6glichkeiten. Sind Sie arbeitslos, k\u00f6nnen Sie den <strong>Vertrag beitragsfrei fortf\u00fchren<\/strong> und bei einer Wiederanstellung <strong>auf den neuen Arbeitgeber \u00fcbertragen<\/strong>. Alternativ k\u00f6nnen Sie die Police auch privat weiterf\u00fchren. Entscheidende Punkte sind hier die bAV-Form bzw. der Durchf\u00fchrungsweg, die Unverfallbarkeit der Anspr\u00fcche und ob ein unwiderrufliches Bezugsrecht eingetragen ist.<\/p><p>Bei einer Insolvenz des Arbeitgebers greift oft die <strong>gesetzliche Sicherung (PSVaG)<\/strong>: Ein Totalverlust ist nicht zu bef\u00fcrchten. Problematisch wird es, wenn Anspr\u00fcche nicht eindeutig dem Arbeitnehmer zugeordnet sind.<\/p><p>Das ist der Fall, wenn z. B. bei Direktversicherungen ein sogenanntes widerrufliches Bezugsrecht gilt. Widerrufliches Bezugsrecht hei\u00dft, dass der Arbeitgeber entscheiden darf, wer die eingezahlten Beitr\u00e4ge erh\u00e4lt. Im Fall einer Insolvenz w\u00e4ren die eingezahlten Beitr\u00e4ge beim widerruflichen Bezugsrecht nicht gesch\u00fctzt und der Insolvenzverwalter kann darauf zugreifen. Ihre k\u00fcnftigen <strong>Rentenanspr\u00fcche k\u00f6nnen entfallen<\/strong> oder stark reduziert sein. Ist der bAV-Vertrag dagegen Ihnen zugeordnet \u2013 d. h. Sie sind der Versicherungsnehmer \u2013 besteht ein unwiderrufliches Bezugsrecht und Sie m\u00fcssen dies nicht bef\u00fcrchten.<\/p><p>Das sollten Sie bei einer K\u00fcndigung oder Insolvenz immer tun:<\/p><ul><li>Pr\u00fcfen Sie, welcher Durchf\u00fchrungsweg vorliegt, ob Ihre Anspr\u00fcche unverfallbar sind und ein <strong>unwiderrufliches Bezugsrecht <\/strong>vereinbart wurde<\/li><li>Kontaktieren Sie den Versicherer oder Versorgungstr\u00e4ger und kl\u00e4ren Sie vertragliche Details, den <strong>R\u00fcckkaufswert<\/strong>, \u00dcbertragungs- oder Fortf\u00fchrungsoptionen.<\/li><li>Sammeln Sie bei einer Insolvenz wichtige Unterlagen, holen Sie Informationen vom <strong>Pensions-Sicherungs-Verein auf Gegenseitigkeit (PSVaG)<\/strong> ein und tauschen Sie sich \u00fcber das weitere Vorgehen mit dem Versicherer aus. Der PSVaG ist die gesetzliche Insolvenzsicherungseinrichtung f\u00fcr betriebliche Altersvorsorge in Deutschland.<\/li><li>Bei Unsicherheit nehmen Sie am besten eine <strong>unabh\u00e4ngige Rechts- oder Verbraucherberatung<\/strong> in Anspruch.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-6aed701 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"6aed701\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-c25e7f7\" data-id=\"c25e7f7\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4159ef1 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"4159ef1\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Wie h\u00e4ngen betriebliche Altersversorgung und Riester-Rente zusammen?<\/h2><p>Die betriebliche Altersversorgung und die Riester-Rente sind staatlich gef\u00f6rderte Vorsorgeformen, unterscheiden sich aber in ihrer Organisation und Finanzierung. Die <strong>bAV l\u00e4uft \u00fcber den Arbeitgeber<\/strong>: Beitr\u00e4ge werden aus dem Bruttogehalt gezahlt, sind steuer- und sozialabgabenfrei, die sp\u00e4tere Rente ist jedoch steuer- und beitragspflichtig. <strong>Die Riester-Rente ist eine private Vorsorge<\/strong>, die aus dem Nettogehalt finanziert wird und staatliche Zulagen sowie Steuerverg\u00fcnstigungen umfasst.<\/p><p>Beide Vorsorgemodelle lassen sich <strong>in der sogenannten Riester-bAV kombinieren<\/strong>. Dabei wird eine betriebliche Altersvorsorge mit Riester-F\u00f6rderung abgeschlossen, meist \u00fcber eine Pensionskasse, einen Pensionsfonds oder eine Direktversicherung. Der Vorteil: Die Beitr\u00e4ge sind f\u00f6rderf\u00e4hig, und auf die sp\u00e4tere Rente fallen keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeitr\u00e4ge an. Diese Variante lohnt sich besonders f\u00fcr Arbeitnehmer mit Kindern oder geringerem Einkommen, die von den Riester-Zulagen profitieren.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-39d6cc3 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"39d6cc3\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-bc0bf63\" data-id=\"bc0bf63\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3de12a4 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"3de12a4\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<figure class=\"wp-caption\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"534\" src=\"https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-1024x683.jpg\" class=\"attachment-large size-large wp-image-11982\" alt=\"Junger Mann mit Skateboard\" srcset=\"https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.bavariadirekt.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/bav.jpg 1500w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<figcaption class=\"widget-image-caption wp-caption-text\">Der Abschluss der betrieblichen Altersvorsorge lohnt sich besonders f\u00fcr junge Menschen<\/figcaption>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/figure>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-b063f62 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"b063f62\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-cb39fb1\" data-id=\"cb39fb1\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2a044bf elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"2a044bf\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>5 allgemeine Tipps rund um die bAV<\/h2><p>Damit Sie von einer betrieblichen Altersversorgung maximal profitieren, haben wir noch einige praktische Tipps f\u00fcr Sie zusammengestellt.<\/p><ol><li><strong>Starten Sie fr\u00fchzeitig<\/strong> mit einer betrieblichen Altersvorsorge: Je fr\u00fcher Sie Beitr\u00e4ge in die bAV einzahlen, desto st\u00e4rker wirkt der Zinseszinseffekt und desto h\u00f6her f\u00e4llt sp\u00e4ter die Rente aus.<\/li><li>Pr\u00fcfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber den <strong>verpflichtenden Zuschuss<\/strong> von mindestens 15 Prozent des umgewandelten Entgelts zahlt. Nutzen Sie ggf. Gehaltsverhandlungen, um mehr herauszuholen.<\/li><li>Vergleichen Sie vor einem Vertragsabschluss immer die <strong>Konditionen mehrerer Anbieter<\/strong>. Rendite sowie Abschluss- und Verwaltungskosten k\u00f6nnen sich stark unterscheiden.<\/li><li>Bedenken Sie: Es ist meist nicht m\u00f6glich oder sehr verlustreich, eine <strong>betriebliche Altersversorgung zu k\u00fcndigen<\/strong>. In der Regel k\u00f6nnen Sie die Police nur beitragsfrei stellen oder beim Arbeitgeberwechsel \u00fcbertragen.<\/li><li>Bei <strong>Arbeitgeberwechsel<\/strong> sollten Sie fr\u00fchzeitig pr\u00fcfen, ob Ihr Vertrag \u00fcbertragbar ist und beim neuen Arbeitgeber weitergef\u00fchrt werden kann.<br \/><br \/><\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-50cdb74 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"50cdb74\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-a928baa\" data-id=\"a928baa\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2292248 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"2292248\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Gut informiert mehr aus der Betriebsrente machen<\/h2><p>Die <strong>betriebliche Altersvorsorge<\/strong> ist ein zentraler Baustein f\u00fcr die finanzielle Sicherheit im Alter und <strong>erg\u00e4nzt die gesetzliche Rente sinnvoll<\/strong>. Sie bietet steuerliche Vorteile, Arbeitgeberzusch\u00fcsse und einen einfachen Weg, langfristig Kapital aufzubauen. Dennoch sollten Sie einen Abschluss gut durchdenken: Kosten, Renditechancen und m\u00f6gliche Risiken \u2013 etwa bei K\u00fcndigung oder Arbeitgeberinsolvenz \u2013 sind wichtige Punkte. Nur wer sich <strong>unabh\u00e4ngig informiert und beraten<\/strong> l\u00e4sst, Angebote vergleicht und seine Anspr\u00fcche absichert, kann die bAV maximal gewinnbringend f\u00fcr die eigene Altersvorsorge nutzen.<\/p><p>M\u00f6chten Sie fr\u00fcher mit dem Arbeiten aufh\u00f6ren, sollten Sie die Bedingungen f\u00fcr die <a href=\"\/magazin\/rente-mit-63\/\">Rente mit 63<\/a> kennen. Die betriebliche Altersvorsorge bringt Steuervorteile \u2013 erfahren Sie, welche weiteren <a href=\"\/magazin\/welche-versicherung-von-der-steuer-absetzen\/\">Versicherungen von der Steuer absetzbar<\/a> sind. Ist eine K\u00fcndigung der Grund f\u00fcr fr\u00fchzeitiges Ausscheiden, sollten Sie die <a href=\"\/magazin\/abfindung-bei-kuendigung\/\">Regeln f\u00fcr Abfindungen<\/a> gut kennen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-706ce74 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"706ce74\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-511436a\" data-id=\"511436a\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dbf4c43 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"dbf4c43\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Bildnachweis:<br \/>Titelbild: stock.adobe.com\/ PheelingsMedia, Bild 2: stock.adobe.com\/BillionPhotos.com, Bild 3: stock.adobe.com\/ contrastwerkstatt, Bild 4: stock.adobe.com\/C\u00e9sar Salas<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die betriebliche Altersvorsorge ist eine Leistung des Arbeitgebers. 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